เปิดรับสมัคร ยืนยันจัดอบรม การจัดทำ Credit Rating และหลักเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ (Credit Rating & Credit Limit Policy)
วัตถุประสงค์ของหลักสูตร
- เข้าใจหลักการและความสำคัญของ Credit Rating ในการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ
- วิเคราะห์ฐานะทางการเงินและพฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้าได้อย่างเป็นระบบ
- ออกแบบ Credit Scoring Model ที่เหมาะสมกับองค์กร
- กำหนด วงเงินสินเชื่อ (Credit Limit) อย่างเหมาะสม ลดความเสี่ยงหนี้สูญ
- เชื่อมโยง Credit Rating กับ นโยบายขาย การเก็บเงิน และการควบคุมความเสี่ยง
โครงสร้างหลักสูตร (Course Outline)
Module 1 : พื้นฐานการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ (Credit Risk Management)
- ความหมายของ Credit Risk
- ความแตกต่างระหว่าง
- Credit Risk
- Liquidity Risk
- Bad Debt
- วงจรสินเชื่อ (Credit Cycle)
- บทบาทของ Credit Rating ต่อ:
- การขาย
- กระแสเงินสด
- กำไรขององค์กร
Case ตัวอย่าง: ธุรกิจที่ยอดขายดีแต่ขาดสภาพคล่อง
Module 2 : แนวคิดและองค์ประกอบของ Credit Rating
- ความหมายของ Credit Rating
- ความแตกต่างระหว่าง:
- External Credit Rating (เช่น สถาบันจัดอันดับ)
- Internal Credit Rating (องค์กรจัดทำเอง)
- องค์ประกอบหลักของ Credit Rating
-
- ด้านการเงิน (Financial Factors)
- ด้านพฤติกรรม (Behavioral Factors)
- ด้านเชิงคุณภาพ (Qualitative Factors)
Module 3 : การวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพื่อจัดทำ Credit Rating
- งบการเงินที่ใช้ในการประเมินเครดิต
- งบแสดงฐานะการเงิน
- งบกำไรขาดทุน
- งบกระแสเงินสด
- อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ
- Liquidity Ratio (Current Ratio, Quick Ratio)
- Leverage Ratio (D/E Ratio)
- Profitability Ratio
- Cash Flow Adequacy
- ข้อควรระวังในการอ่านงบลูกค้า
Module 4 : การประเมินพฤติกรรมและปัจจัยเชิงคุณภาพ
- ประวัติการชำระเงิน (Payment Behavior)
- อายุธุรกิจและความต่อเนื่อง
- โครงสร้างผู้ถือหุ้นและผู้บริหาร
- ความเสี่ยงอุตสาหกรรม
- การพึ่งพาลูกค้ารายใหญ่
เครื่องมือ: 5C of Credit
- Character
- Capacity
- Capital
- Collateral
- Conditions
Module 5 : การออกแบบ Credit Scoring Model
- หลักการกำหนดน้ำหนักคะแนน (Weighting)
- ตัวอย่างโครงสร้าง Credit Score
- Financial 50%
- Payment History 30%
- Qualitative 20%
- การกำหนดระดับ Credit Rating
- AAA / AA / A / BBB / BB / B
Workshop: สร้าง Credit Scoring Model ขององค์กร
Module 6 : หลักเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ (Credit Limit Policy)
- ความสัมพันธ์ระหว่าง Credit Rating และ Credit Limit
- ปัจจัยในการกำหนดวงเงิน
- ยอดขายเฉลี่ย
- ระยะเวลาเครดิต (Credit Term)
- Cash Flow ลูกค้า
- หลักประกัน (ถ้ามี)
- ตัวอย่างสูตรการคำนวณ Credit Limit
- การกำหนดวงเงินแบบ:
- Static Limit
- Dynamic Limit
Module 7 : การเชื่อมโยง Credit Rating กับนโยบายองค์กร
- การกำหนด Credit Term ตาม Rating
- การใช้ Credit Rating กับ:
- การให้ส่วนลด
- การอนุมัติคำสั่งซื้อ
- การติดตามหนี้
- Early Warning Signal
- การทบทวน Credit Rating ประจำปี / รายไตรมาส
Module 8 : การควบคุม ติดตาม และปรับปรุงระบบ Credit
- Credit Review Process
- KPI ฝ่ายเครดิต
- Bad Debt Provision
- การปรับ Credit Limit เมื่อสัญญาณเสี่ยงเพิ่มขึ้น
- บทบาทของ Internal Control